區域性銀行數字化轉型起步 需構建“四新”策略

        來源:證券時報網 2021-06-11 09:04中投網 A-A+

           今日,畢馬威聯合騰訊云共同發布了《區域性銀行數字化轉型白皮書》(以下簡稱“白皮書”),基于對18家代表性區域性銀行高層領導的行業洞見和46家區域性銀行的調研結果,白皮書表示,區域性銀行數字化轉型是一項戰略性系統工程,同時也是區域性銀行在新競爭格局和新發展階段尋找新動能的重要契機。其中涉及到銀行的業務及應用架構變革、數據架構變革、技術及基礎架構變革及組織架構變革。

          白皮書總結了區域性銀行數字化轉型的五大發現:數字化轉型實踐處于起步階段;數字化轉型規劃成為全行戰略;數字化資金投入預期持續增長;數字化能力建設從起步到加速;數字化應用領域從零售到全面。

          畢馬威中國管理咨詢及技術與創新主管合伙人劉建剛指出,數字化轉型是大勢所趨,數字化帶來許多新的業務模式,能夠幫助區域性銀行突破自身局限,實現更好發展。但數字化對于不同類型的機構、或者對同一機構的不同階段都會存在很大的差異,數字化應該是“千行千面”的。各機構開展數字化首先應該深入了解自身情況,選擇合適的路徑。另外,區域性銀行也需結合自身特點,克服制約因素,堅定不移走出差異化、特色化的數字化轉型路線,拓展營銷渠道,加強風險控制,提升用戶體驗,實現業務高質量發展。

          白皮書顯示,區域性銀行對以數字化的手段提升本地服務能力已經達成共識,紛紛加碼數字化轉型的資金投入,并從戰略層面推動數字化轉型的頂層設計,加速轉型進程。然而區域性銀行推進轉型仍面臨多重挑戰,其所處的宏觀環境、行業環境和內生發展需求都發生了重大變革,為區域性銀行的數字化轉型提出了新的發展方向和新要求。

          從宏觀層面來看,十四五為區域性銀行呈現本地產業端及消費端新機遇;在行業政策與競爭層面,金融供給側改革使得區域性銀行亟需轉變粗放發展的同質化經營模式、大型銀行下沉爭奪區域內的普惠客群,區域性銀行亟需差異化競爭;在客戶行為與內部驅動力層面,客戶的數字化行為深化,加速銀行數字化轉型、銀行高層領導的重視和業務發展需求驅動內部數字化變革。

          區域性銀行數字化轉型是一項戰略性系統工程,同時也是區域性銀行在新競爭格局和新發展階段尋找新動能的重要契機。其中涉及到銀行的業務及應用架構變革、數據架構變革、技術及基礎架構變革及組織架構變革。針對架構變革,白皮書中首次提出了“四新”策略:新連接、新智能、新基建、新敏捷。

          其中,新連接即區域性銀行應從做強本地特色場景連接,做實客戶社交生態連接,做深銀行內部經營要素連接三個方面入手,打造以客戶為中心的新連接。新智能是指,區域性銀行亟需補足并構建自身的“數據智能”,通過數據治理、服務共享、以及數據引入夯實行內數字資產化管理基礎,并通過加強數據化場景探索力度以積累適合本行業務發展的數據應用場景化能力。基建是指,區域性銀行可以通過搭建共享能力平臺(包括數據中臺、AI中臺、移動中臺等)、分布式服務化架構、云化架構等多層次驅動的數字化技術架構體系,構建連接前中后臺的“變速器”,從而提升對前臺業務和市場需求的快速響應能力。新敏捷是指,區域性銀行須注重組織轉型和人才團隊培養。傳統的固態組織結構、集權的管理模式等已無法適應快速變化的外部環境,因此,敏捷型組織和數字化人才成為區域性銀行成功實施數字化轉型的兩個關鍵組織要素。

          畢馬威中國金融業主管合伙人張楚東表示,擁抱數字化、積極尋求適合自身條件的轉型路徑是區域性銀行生存和發展的必由之路。為適應數字化時代并實現彎道超車,區域性銀行須進行根本性變革——數字化轉型。因此,區域性銀行應抓住機遇借勢而為,探索適合自身定位和未來發展的轉型道路,加快建立差異化的競爭優勢和業務高質量增長的核心能力,從而實現新時代的飛躍。

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