理財子公司產品銷售渠道拓寬 專家:渠道格局或將重塑

        來源:互聯網 2021-06-18 15:44中投網 A-A+

          理財子公司漸次成立以來,銀行代銷他行理財子公司的產品已經屢見不鮮。當前多家銀行正通過打造平臺,力圖實現“產品超市”向“服務聚合”轉變。專家認為,隨著理財銷售渠道進一步拓寬,渠道格局或將重塑,實力較強的理財子公司或將打造直銷渠道。

          理財銷售平臺化

          銀行代銷他行理財子公司的產品已漸成趨勢。普益標準研究員黃曉旭認為,銀行代銷他行理財子公司的產品一方面源于理財子公司成立較晚,主要依靠母行渠道資源,加之監管對第三方互聯網平臺的限制,理財子公司拓展外部銷售渠道成為彌補市場空間的必然選擇;另一方面,銀行代銷理財產品的收入,逐漸成為其中間業務增收的一個重要板塊。

          與此同時,多家銀行正通過平臺化經營賦能,助推理財產品線上化布局。日前,百信銀行發布理財子SaaS開放服務平臺,并與青銀理財首次落地服務合作。該平臺致力于為銀行理財子公司提供產品接入、平臺管理、渠道銷售和賬戶服務等綜合解決方案。

          “近期還將有多家銀行理財子公司入駐我們的平臺。”百信銀行首席生態官馬駿表示,隨著理財業務逐漸走向線上,該行利用數字技術大大降低了理財子公司的獲客成本和服務成本,通過開放的、平臺化的技術服務廣泛鏈接市場上優質的機構和產品。

          此外,招行則打造了財富開放平臺,目前已有易方達基金、中歐基金、建信理財、交銀理財、招商信諾、泰康在線等近40家資管機構首批入駐。據介紹,入駐招行的財富開放平臺,合作機構可直接觸達其持倉客戶和潛在客戶,招行作為平臺方將從智能運營、智慧風控等方面為合作伙伴賦能。

          銷售渠道將更多元

          《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》將于6月27日起施行,其中對理財產品銷售機構范圍作出明確規定。

          光大證券銀行業首席分析師王一峰預計,隨著理財銷售渠道進一步拓寬,渠道格局或將重塑。在銷售機構范圍進一步放開前,理財子公司主要依托母行、直銷和同業代銷三種方式。母行是理財子公司天然的稟賦優勢,也是最主要的銷售渠道。相較此前銀行基本只銷售自家產品為主,理財子公司在母行渠道基礎上,目前主要有同業代銷和直銷渠道兩種拓展方式。

          光大銀行與波士頓咨詢公司日前共同發布的《中國資產管理市場2020》指出,預計未來銀行理財子公司將從多個方向拓展外部渠道。一是加速開拓他行代銷,預計2021年至2025年通過他行渠道銷售的理財產品規模增速將達到67%,2025年末占比將上升至18%。二是探索自由渠道建設,已有62%的機構表示將通過APP等形式建立線上直銷渠道。三是期盼互聯網渠道開放。

          在直銷渠道方面,目前僅有青銀理財推出了直銷APP。瀏覽發現,該APP上線了12款理財產品,均為青銀理財旗下產品,購買理財產品需要綁定銀行卡進行支付。

          “直銷渠道建設對客群規模、IT系統、人力物力等有較高要求,但是理財子公司可以更好地把控產品設計與客戶需求,有助于增強客戶黏性。”王一峰分析,在尚未放開券商、互聯網等其他平臺競爭的階段,或是理財子公司借助母行在科技、人才等方面的優勢,構建直銷渠道的好時機。也不排除出于成本收入綜合考慮,部分理財子公司戰略性放棄直銷渠道布局。

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